MANCATA PIANIFICAZIONE

Il secondo errore che ritengo essenziale evitare è la mancata pianificazione.

A prescindere dagli specifici obiettivi che ciascun risparmiatore si prefigge, programmare in maniera adeguata consumi, risparmi e investimenti è alla base dell’adozione di strategie e comportamenti coerenti con le proprie risorse e finalità.

Approcciarsi in modo consapevole alla pianificazione finanziaria significa partire da alcuni concetti fondamentali.

Qual è il miglior modo per tutelare il tuo futuro benessere finanziario?

Sicuramente rivolgersi a consulenti e professionisti del settore è fondamentale, ma è altrettanto importante essere a conoscenza di alcuni concetti di base. Investire senza pianificare — e quindi senza una strategia ben definita e condivisa con il cliente — può portare a risultati negativi anche partendo da un buon investimento.

Pianificare significa capire e prevedere quelle che sono, o saranno, le nostre esigenze nella vita di tutti i giorni, facendo in modo che gli investimenti diventino funzionali a esse. Pianificare significa anche monitorare costantemente il portafoglio, per verificare se nel tempo è ancora in linea con gli obiettivi prefissati o se, in seguito a cambiamenti nella quotidianità, sia necessario modificarlo. Pianificare significa, infine, mantenere uno scambio periodico di informazioni con il cliente.

Prima di individuare un obiettivo di risparmio è però indispensabile comprendere le dinamiche del bilancio familiare: una buona pianificazione finanziaria parte sempre dall’analisi della situazione economica della famiglia.

Imparare a porsi le domande giuste — e a rispondere in base alla propria situazione anagrafica, patrimoniale ed età — diventa quindi la chiave per una pianificazione efficace.

Per farlo, è necessario accrescere la propria familiarità con alcune nozioni finanziarie di base, capaci di aiutare ogni risparmiatore lungo quel percorso di (in)formazione che porta a scelte di investimento migliori, cioè più aderenti ai reali bisogni personali.

“Un buon pianificatore non risparmia ciò che rimane dopo aver speso, ma spende ciò che rimane dopo aver risparmiato.”

— Warren Buffett

Carbone Massimo